【資産運用】2020年5月1日資産運用状況

注意
本記事のキャプチャ画像は2020年5月1日時点のものです。

みなさん、資産運用やってますか？わたしは毎月コツコツ少しずつ積立して資産運用してます。

【資産運用】いちサラリーマンが思う資産運用方法(銀行だけにお金を預けていませんか？)

2018年9月3日

ボーナスの時期になるとテレビで「ボーナスの使い道は？」と聞かれて「貯蓄します！」というやり取りはよく目にします。将来の不安があるからこそ、貯蓄をしている人が多いのでしょう。ただ、銀行口座にお金を入れておいても、金利はスズメの涙程度。それなら、リスクを取ってでも投資すべきではないでしょうか？(もちろん自己責任)

投資に興味を持ち始めてからはサラリーマンをしつつ投資を10年以上しています。どうやら毎月コツコツ積み立てるやり方がわたしには合っているようです。FXや仮想通貨でワンチャン狙っても、どうしても感情に左右されてしまい、狙った通りにはなかなかいかず、マイナスが増えるばかり。そんなに世の中は甘くないということですね。。。

経験上、積立投資は一喜一憂するのではなく、長期視点で見ることが大事だと身に染みて分かりました。全ての人に当てはまるわけでは無いので、それぞれ自分に合った投資をして将来に備えていきましょう。

2020年5月1日時点の資産運用状況です。

1 資産運用概要
2 現在実施中の資産運用

資産運用概要

3月は約180万のマイナスでコロナ影響をモロに受けていたんですが、4月は下落から一転して大幅上昇に転じることに。その恩恵を受けて、3月下落分の半分以上を取り戻せてます。

まさかこんな展開になるとは思っておらず、正直ビックリしてます。個人的にはこの流れは続かず、今後2番底が来るんじゃないかなと思ってたりします。

そのため、株式は様子見状態。そして、その他は引き続きコツコツと積立し続けています。

んー、なんか上手く波に乗れていない感じがしますが、客観的に見て、情報収集や先を読んだ動きができていないということかと。

現在実施中の資産運用

今のところ

株式投資
持ち株 ※会社の福利厚生
財形貯蓄 ※会社の福利厚生
確定拠出年金 ※会社の福利厚生
投資信託
仮想通貨
ロボアドバイザー

で資産運用してます。

もちろん、全資金を資産運用に回しているわけではなく、銀行にもお金は預けてて、資産運用に回せる分だけ投資してます。少しずつの積み重ねが将来に生きてくると願いつつ。

株式投資

「株式投資」に関してはデイトレーダーではないため、ずっとチャートに張り付いていることはなく、基本放置で配当金目的でやってます。

【2020年4月1日】

【2020年5月1日】

3月の株価下落を機に軍資金を投入し、3月末に配当金が出る銘柄を購入して権利確定日を迎えることに。その後、4月に入って以降も株価の下落っぷりが収まらないため、一旦損切りで手閉まりすることにしました。

4月上旬に持ってた株の大半を売って整理すると、その判断は間違っていて、下落から一転して上昇に転じるじゃないですか。

おいおい、マジですか。。。

見事にヤラれた感じ。日銀の買い入れや海外投資家の買い戻しが大きな要因かなぁ。株価上昇の割には経済の実態が反映されていないと思うんですが、あれよあれよといううちに日経平均株価が20,000円回復という。

この流れが今後どうなるか分からないため、しばらくは手を出さずに様子見したいと思います。コロナ第二波とかで市場が大きく下落へ動きそうなタイミングで参戦したいと思います。

株式投資の前月比

¥388,713

持ち株 ※会社の福利厚生

「持ち株」は会社の福利厚生で自社株を毎月決まった金額を使って購入して積み立てるものです。

持株会（もちかぶかい）とは、持株制度により株式を取得する組織である。持株制度とは、「金銭を拠出し会社の株式を取得する仕組み」である。
持株会の参加者は手間をかけずに少額の資金で投資ができ、会社は安定株主を形成できるというメリットがある。
なお、株式の取得にはドル・コスト平均法等が用いられる。
引用元：Wikipedia 持株会

持ち株は「好きなときに売ったり買ったりすることはできない」というデメリットがあります。

一方で、

配当金がもらえる
10%奨励金がもらえる
購入金額は給与から天引きで所得税対象外

という優れたメリットもあり、デイトレードで頻繁に売買しなければ、資産形成の一つとしてはありではないでしょうか。

会社員であれば福利厚生を最大限利用しないとですね。やらないという選択肢はないでしょう。

【2020年4月1日】

【2020年5月1日】

持ち株は毎月44,000円積立、ボーナス時の6月/12月にはさらにプラスで3倍の132,000円積立してます。そのため、4月は44,000円積立となります。

3月では自社株が大幅下落したんですが、4月に入ってから、V字回復。上昇っぷりに正直ビックリしてます。なんでこんなに戻しているのか正直分からないという(笑)

コロナ影響で業績が大幅に低迷する企業もあれば、業務内容の特徴から業績には影響が軽微と判断される企業もあるわけで、我社はどっちになるのか気になるところ。

社内の雰囲気をみると、致命的な影響はないのかな！？と感じてます。

持ち株の前月比

¥338,129

財形貯蓄 ※会社の福利厚生

「財形貯蓄」は会社の福利厚生で毎月積み立てることにより、配当金をもらうローリスクローリターンの仕組みです。

勤労者財産形成貯蓄制度（きんろうしゃざいさんけいせいちょちくせいど）は、勤労者財産形成促進法（昭和46年法律92号)に基づき、勤労者の貯蓄や持家取得の促進を目的として、勤労者が事業主の協力を得て賃金から一定の金額を天引きして行う日本の貯蓄商品の形態である。単に「財形貯蓄」（ざいけいちょちく）、「財形」とも言う。
引用元：Wikipedia 勤労者財産形成貯蓄制度

商品の価格変動はほとんど無く、購入金額は給与から天引きされるため、節税できて確実に貯めることができます。

毎月20,000円積立、ボーナス時の6月/12月にはさらにプラスで3倍の60,000円積立してます。そのため、4月は20,000円積立となります。

配当金は年1回10月のみなので、4月も配当金無しで黙々と積み立てるだけです。

銀行に預けておくよりは利率はいいくらいにしか考えていません。

財形貯蓄の前月比

¥0

確定拠出年金 ※会社の福利厚生

「確定拠出年金」も会社の福利厚生で将来に向けた積立になります。

確定拠出年金（かくていきょしゅつねんきん、DC：Defined Contribution Plan）とは、確定拠出年金法を根拠とする私的年金である。2001年（平成13年）10月1日から掛け金の運用が始められた。「日本版401k」とも言われ、日本の年金制度上は最上位の第三階に位置づけられる。
引用元：Wikipedia 確定拠出年金

毎月決まった額を積み立てることになるのはみんな共通ですが、自分でどの商品に購入して積み立てることができます。

リスクを取らなければ、元本保証されます。一方で元本割れするリスクを負いつつ投資することで、それなりのリターンも期待できることになります。

どの商品を選ぶかがポイントですね。

わたしは「株式」商品をメインで購入して積み立てているため、結構リスクが高いです。でも、そのおかげで確定拠出年金を積立始めてから、大幅プラスになってます。

【2020年4月1日】

【2020年5月1日】

確定拠出年金は毎月36,000円積立しています。

3月の下落分は取り戻せていませんが、株式市場の下落が一段落して、上昇に転じているため、下落の半分くらい取り戻すことができてます。コロナの第二波が来ると言われているため、この好調さが続くことは無いと思ってます。

確定拠出年金は毎月積立しているため、ドルコスト均等法で下落したときに淡々と仕込んでいくだけです。将来的に輝いてくることを願いつつ。

確定拠出年金の前月比

¥329,300

投資信託

「投資信託」は資産運用に興味を持ち始めた10年前から実施してます。商品購入/売却手数料が高く、頻繁に売買できません。

投資信託（とうししんたく）は、多数の投資家から販売会社を通じて出資・拠出されてプールされた資金を、運用会社に属する資産運用の専門家（ファンドマネージャー、ポートフォリオマネージャー）が、株式や債券、金融派生商品などの金融資産、あるいは不動産などに投資するよう指図し、運用成果を投資家に分配する金融商品。運用による利益・損失は投資家に帰属する。
引用元：Wikipedia 投資信託

加えて「信託報酬」という資産運用を数%定期的に取られてしまいます。そのため、個人的には後述するロボアドバイザーがこれからの時代に合った資産運用だと思います。

今は持っている投資信託商品を眺めているだけですね。毎月配当金ありの商品を購入しているので、その少しの配当金を楽しみにしてます。

【2020年4月1日】

【2020年5月1日】
※画面キャプチャを撮るのを忘れるという失態。。。